ลงทุนอะไรดี นักเศรษฐศาสตร์ฟันธง 5 สิ่งที่ควรลงทุนในปีนี้

ลงทุนอะไรดี นักเศรษฐศาสตร์ฟันธง 5 สิ่งที่น่าสนใจสุดๆ อยากมั่งคั่งในยุค 2022-2023 ต้องมาทางนี้

อ่านเรื่องราวอื่นๆที่เกี่ยวข้อง 10 อันดับธุรกิจที่น่าทำที่สุดในยุคโควิด

Gen Z ตอนนี้พวกคุณควรจะลงทุนได้แล้ว ว่าแต่ลงทุนอะไรดี?

รู้หรือไม่ว่า Generation Z น้อยกว่า 1 ใน 10 มีบัญชีเกษียณ และการเคลื่อนไหวของตลาดหุ้นเมื่อเร็วๆ นี้ประกอบกับความกลัวภาวะถดถอยแสดงให้เห็นว่าเหตุใดจึงอาจน่ากลัวสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่จะกระโดดเข้าสู่การลงทุน

แต่ถึงแม้จะมีความปั่นป่วน และความคร่ำครวญเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับยอดคงเหลือ แต่จริง ๆ แล้วเป็นเวลาที่ดีสำหรับผู้ที่อายุ 20 ปี เพื่อเริ่มลงทุนในอนาคต อันที่จริง Gen Z สามารถใช้จุดต่ำสุดของตลาดให้เกิดประโยชน์ได้

ไม่มีอะไรรับประกันในการลงทุน แต่นักลงทุนอายุน้อยมีเวลาหลายสิบปีก่อนที่จะเกษียณอายุ และอีกหลายสิบปีสำหรับการมีส่วนร่วมและรายได้ของพวกเขา เนื่องจากเกณฑ์มาตรฐาน S&P 500 ให้ผลตอบแทนโดยเฉลี่ย 10% ต่อปีในช่วงเกือบศตวรรษที่ผ่านมา ซึ่งมีแนวโน้มว่าจะได้ผลดี และยิ่งเข้ามาเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น

“คุณไม่สามารถควบคุมได้ว่าตลาดจะทำอะไร สิ่งหนึ่งที่คุณสามารถควบคุมได้อย่างสมบูรณ์คือเวลา” ทริเซีย โรเซน นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจากแมสซาชูเซตส์ กล่าวก่อนหน้านี้กับฟอร์จูน “เงินเพียงเล็กน้อยในตอนนี้มีผลมากในภายหลัง”

เป็นกลยุทธ์ที่เรียกว่าการซื้อขาลง และด้วยอัตราเงินเฟ้อที่ยังคงพุ่งสูงอยู่ การไล่ตามการเติบโตจึงมีความสำคัญเป็นสองเท่า ตลาดที่ตกต่ำทำให้หุ้นมีราคาที่ลดราคาที่ปรึกษาทางการเงินชอบพูด คนงานรุ่นเยาว์สามารถซื้อได้มากขึ้นด้วยเงินจำนวนเท่าเดิมเมื่อไม่กี่สัปดาห์ก่อน

แล้วควรจะลงทุนอะไรดี?

วิธีที่ดีในการเริ่มลงทุนคือการใช้บัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี เช่น บัญชีเกษียณส่วนบุคคล สิ่งที่เป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์อาจเป็นอันตรายต่อการออมเพื่อการเกษียณของผู้เกษียณอายุและคนใกล้เกษียณ

ในโลกอุดมคติ เงินที่ต้องใช้ในอีก 5 ปีข้างหน้าจะไม่ผูกติดอยู่กับสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้น แต่นั่นไม่ใช่ความจริงเสมอไปสำหรับชาวไทยที่มีอายุมากหลายคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขากำลังขึ้นสู่จุดสูงสุดในยุคการระบาดใหญ่ของตลาดหุ้นเพื่อทำกำไร อันที่จริงยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณอายุแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในปีที่แล้ว

คำถามยอดฮิต : ลงทุนอะไรดี นี่คือสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลงทุนตอนนี้

ตลาดหุ้นอยู่ในช่วงขาลงอย่างมีประสิทธิภาพตลอดทั้งปีนี้ เนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจังเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อ แต่ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่ยังคงอยู่ในระดับสูงอย่างดื้อรั้น นักลงทุนคาดหวังว่าเฟดจะเข้มงวดยิ่งขึ้นไปอีก ทำให้เกิดแรงกดดันต่อตลาดมากยิ่งขึ้น

สถานการณ์นี้ทิ้งปริศนาไว้ให้นักลงทุน: พวกเขาควรลงทุนกับตลาดในช่วงขาลงที่อาจดำเนินต่อไปอีกนานได้อย่างไร?

ในการสำรวจ Market Mavens ในไตรมาสที่สาม พวกเราได้สอบถามผู้เชี่ยวชาญว่าจะลงทุนอย่างไรในระยะเวลาอันใกล้นี้ รวมถึงวิธีที่นักลงทุนรายย่อยควรให้น้ำหนักกับพันธบัตรและหุ้น และสิ่งที่พวกเขาควรทำอย่างไรกับอัตราดอกเบี้ยที่มีแนวโน้มจะไต่ระดับต่อไป นี่คือสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญชั้นนำบางคนกล่าวไว้

นักวิเคราะห์คาดการณ์ว่าตลาดหุ้นจะเพิ่มขึ้น 12% ในช่วง 12 เดือนข้างหน้า ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีทรงตัว ด้วยอัตราที่เพิ่มขึ้น นี่คือที่ที่ผู้เชี่ยวชาญบอกให้ลงทุนตอนนี้

พันธบัตรเทียบกับหุ้นในพอร์ตการลงทุนของนักลงทุน
“สำหรับนักลงทุนทั่วไป คุณจะแนะนำอะไรเกี่ยวกับการเปิดรับพันธบัตรเทียบกับหุ้น รวมถึงแนวโน้ม? คุณจะเพิ่มการเปิดรับพันธบัตร ลดหรือคงการเปิดรับแสงเท่าเดิมหรือไม่”

“ลงทุนอะไรดีน่ะหรอ ผมจะรักษาอะไรที่มีความหมายต่อหุ้นมากกว่า” ฮิวจ์ จอห์นสัน หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของฮิวจ์ จอห์นสัน อีโคโนมิกส์ กล่าว “แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะกำหนดเวลาหรือคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงในวัฏจักรตลาดหมีในปัจจุบัน แต่ก็มีแนวโน้มว่าจะพลิกกลับในอีกสามถึงหกเดือนข้างหน้า ผลตอบแทนจากหุ้นในช่วงสามเดือนแรกมีแนวโน้มที่จะค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับช่วงสามเดือนถัดไปและสูงกว่าผลตอบแทนจากรายได้คงที่อย่างมาก”

ผู้เชี่ยวชาญคนอื่นๆ คิดว่าการรักษาการเปิดเผยหุ้นและพันธบัตรอย่างมีความหมายเป็นสิ่งสำคัญ

“การผสมผสานระหว่างหุ้นและพันธบัตร 50/50 ดูน่าสนใจ” กรรมการผู้จัดการ SLC Management กล่าว “อัตราผลตอบแทนพันธบัตรอยู่ในระดับที่น่าสนใจที่สุดในรอบหลายทศวรรษ เมื่อพิจารณาถึงความราบเรียบของเส้นอัตราผลตอบแทน การถือครองพันธบัตรรัฐบาลอายุ 1 ถึง 2 ปีให้คูปองสูง ตราสารทุนจะมีความผันผวน แต่ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่คาดว่าจะกลับมาเป็นปกติภายในปีหน้า จึงควรมีโอกาสที่หุ้นจะฟื้นตัว”

แน่นอนว่าพันธบัตรไม่ได้เหมือนกันทั้งหมด และผู้เชี่ยวชาญบางคนมุ่งเน้นไปที่จุดสิ้นสุดที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าของเส้นโค้งพันธบัตร พันธบัตรระยะสั้นมีความเสี่ยงต่อผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างจำกัด เนื่องจากพันธบัตรดังกล่าวจะครบกำหนดในเร็วๆ นี้ ซึ่งแตกต่างจากพันธบัตรระยะยาว ดังนั้นพวกเขาสามารถเป็นที่ที่ปลอดภัยกว่าในการเก็บเงินของคุณ

“ด้วยอัตราที่มีแนวโน้มว่าจะสูงขึ้นเรื่อยๆ ในอีกหกเดือนข้างหน้า ดังนั้น จงรักษาระยะเวลาให้สั้นและจัดสรรรายได้คงที่ให้อยู่ในระดับเดียวกับที่คุณเคยมี” แบรด แมคมิลแลน หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของเครือจักรภพไฟแนนเชียลเน็ตเวิร์กกล่าว

ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดชั้นนำรายอื่นๆ ไม่คิดว่าตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมสำหรับการออกพันธบัตร แต่แนะนำว่านักลงทุนควรฉวยโอกาสในปีหน้า

“ฉันจะไม่เพิ่มการเปิดเผยพันธบัตรในเวลานี้” Wayne Wicker หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ MissionSquare Retirement กล่าว “อย่างไรก็ตาม ในขณะที่เฟดยังคงดำเนินตามนโยบายในการเพิ่มอัตราเงินเฟด นักลงทุนควรได้รับโอกาสในการเพิ่มความเสี่ยงในช่วง 12 เดือนข้างหน้า”

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยยังคงสูงขึ้น พวกเขาอาจดึงดูดนักลงทุนให้กลับเข้าสู่ตลาดตราสารหนี้มากขึ้น ดูเหมือนว่าอัตราดอกเบี้ยจะพุ่งขึ้นสูงสุด นักลงทุนอาจกองพันธบัตรระยะยาว โดยหวังว่าราคาของพวกเขาจะสูงขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงอีกครั้ง ราคาพันธบัตรเคลื่อนไหวผกผันกับทิศทางของอัตราดอกเบี้ย

แต่นักลงทุนระยะยาวอาจต้องการหลีกเลี่ยงเสียงรบกวนนี้ ขั้นตอนง่ายๆ ที่มีความเสี่ยงต่ำสามารถช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากช่วงขาลงได้ โดยที่ไม่พลาดหากตลาดปรับตัวสูงขึ้น

“เว้นแต่ว่าเป้าหมายหรือความตั้งใจในระยะยาวของคุณในการรักษาความผันผวนจะมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ ผมอยากแนะนำให้นักลงทุนรักษาสถานะที่เป็นอยู่ของการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา และทำสิ่งต่อไปนี้หากทำได้: การปรับสมดุล การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษี เพิ่มเงินสมทบในการซื้อ หลักทรัพย์ในราคาที่ต่ำกว่า” Kenneth Chavis IV ผู้จัดการอาวุโสด้านความมั่งคั่ง LourdMurray กล่าว

การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีสามารถช่วยให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เนื่องจากช่วยให้คุณสามารถตัดขาดทุนจากเงินทุนได้มากถึงสุทธิ 3,000 ดอลลาร์ต่อปี และคุณสามารถช่วยลดผลกำไรที่ต้องเสียภาษีที่คุณทำได้โดยทำให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์นี้อย่างเต็มที่

วิธีที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนในการตอบสนองต่ออัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น
Bankrate ยังถามผู้เข้าร่วมว่า: “เห็นได้ชัดว่า Federal Reserve ตั้งใจที่จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยต่อไป คุณจะแนะนำให้นักลงทุนทั่วไปทำอย่างไร? คำแนะนำของคุณจะเปลี่ยนไปหรือไม่หากเห็นได้ชัดว่าเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยเสร็จแล้วหรือ”

ผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำให้นักลงทุนคิดในระยะยาวและเตรียมพร้อมที่จะดำเนินการตามภูมิปัญญาที่ว่าหุ้นมีโอกาสที่ดีที่สุดสำหรับการแข็งค่าในระยะยาวเมื่อถึงเวลาที่เหมาะสม

“จากข้อมูลปัจจุบัน ตลาดตราสารทุนต่ำเกินไป และความเชื่อมั่นในตลาดหุ้นเป็นการป้องกันอย่างสูง” จอห์นสันกล่าว “สิ่งนี้สามารถอธิบายได้ว่าเป็นอารมณ์ที่รุนแรงโดยบางคน โดยพื้นฐานแล้ว นี่แสดงให้เห็นว่ามันสายเกินไปที่จะลดการเปิดรับหุ้นและเปลี่ยนไปสู่การป้องกัน รักษาการเปิดเผยที่มีความหมายต่อตราสารทุน”

“ปีหน้าจะมีความผันผวน แต่นักลงทุนทั่วไปควรมุ่งมั่นที่จะผสมผสานการลงทุนระยะยาวของพวกเขา” มัลลาร์คีย์กล่าว “ความคาดหวังคือเฟดจะหยุดการเข้มงวดในเดือนพฤษภาคมปีหน้า โดยมีอัตราของกองทุนเฟดสูงกว่า 4%”

“อย่าต่อสู้กับเฟด” Sam Stovall หัวหน้านักยุทธศาสตร์การลงทุนของ CFRA Research กล่าว “รักษาระดับเงินสดให้สูงกว่าค่าเฉลี่ยจนกว่าจะปรากฏว่าเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยเสร็จแล้ว”

สำหรับ Kim Caughey Forrest หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ Bokeh Capital Partners นั่นจะเป็นสัญญาณสำคัญ เธอกล่าวว่า: “ลงทุนมากขึ้นในตราสารทุนและสินทรัพย์เสี่ยงเมื่อเฟดหยุดการเพิ่ม ลงทุนต่อไปในระหว่างนี้ เนื่องจากกำลังซื้อเงินสดลดลงตามอัตราและอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น”

ผู้เชี่ยวชาญคนอื่นๆ แนะนำให้นักลงทุนปฏิบัติตามแผนการเล่นของพวกเขา ทำให้มีโอกาสน้อยที่พวกเขาจะพลาดการพลิกกลับของตลาด ด้วยอารมณ์ที่เลี้ยงดูหัวที่น่าเกลียดของพวกเขาอยู่ใกล้ด้านล่าง มันจึงเป็นเรื่องง่ายสำหรับนักลงทุนที่จะบอกเลิกตลาดเมื่อเป็นเวลาที่น่าสนใจที่สุดในการลงทุน

“ผมขอแนะนำให้นักลงทุนปฏิบัติตามกำหนดการจัดสรรระยะยาวและการปรับสมดุล หากมีการเปลี่ยนแปลงไปในปีที่ผ่านมา” ชัค คาร์ลสัน ซีอีโอของ Horizon Investment Services กล่าว

ผู้เชี่ยวชาญคนอื่นมองว่าพันธบัตรเป็นการลงทุนที่น่าดึงดูดเมื่อเฟดหยุดขึ้นอัตราดอกเบี้ย

“เราจะอดทน แต่ในช่วงท้ายของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟด เราจะมองหาโอกาสในพันธบัตรระยะยาวและตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูง” Sameer Samana นักยุทธศาสตร์การตลาดอาวุโสระดับโลกของ Wells Fargo Investment Institute กล่าว

การลงทุนที่น่าสนใจในปี 2022 สำหรับประเทศไทย

การเล่นเกมไพ่กับครอบครัวและเพื่อนๆ เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการใช้เวลาอย่างมีคุณภาพ คุณสามารถเล่นเกมออนไลน์ได้ตลอดเวลา แต่จะดีกว่าไหมถ้าเกมที่คุณเล่นอยู่เป็นประจำนั้นสามารถสร้างรายได้ให้มากมาย อย่างที่เรารู้กันทั่วไปว่าการจะเป็นคนร่ำรวยมั่งคั่งในยุคนี้ไม่จำเป็นต้องเดินตามเส้นทางเดิมๆอีกต่อไป สิ่งที่คุณเคยคิดว่ามันน่ากลัวอย่างการเดิมในเกมไพ่ออนไลน์ มันสามารถทำเงินได้อย่างเป็นกอบเป็นกำจริงๆนะ! และเราไม่ได้นั่งเทียนเขียนขึ้นมามั่วๆ คลิปด้านล่างนี้คือผู้เล่นจริงของ SD555 เว็บไซต์เกมออนไลน์สร้างรายได้น้องใหม่มาแรง คลิกที่นี่เพื่อทดลองฟรี โดยไม่ต้องใช้เงินจริงของคุณแม้แต่บาทเดียว หรือแอดไลน์ @555sss ได้เลย

คนรุ่นมิลเลนเนียลส่วนใหญ่ลงทุนอย่างหนักในหุ้นหรือสกุลเงินดิจิทัล และนั่นก็ไม่ได้ผลดีนัก

Sharon Epperson

ดัชนี S&P 500 ลดลงมากกว่า 20% จนถึงปีนี้ Bitcoin ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุด อยู่ที่ประมาณ 19,000 ดอลลาร์ หลังจากเริ่มต้นปีที่สูงกว่า 45,000 ดอลลาร์

เนื่องจากนักลงทุนรุ่นเยาว์จำนวนมากยอมออกจากการลงทุน พันธบัตรอาจไม่ดูน่าเบื่ออีกต่อไป

พันธบัตรรัฐบาลไทย ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลไเป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า โดยให้ผลตอบแทนแก่นักลงทุนจำนวนมากในขณะนี้ อัตราผลตอบแทนของกระทรวงการคลังอายุ 2 ปีแตะ 4.351% ในวันจันทร์ ซึ่งแตะระดับสูงสุดในรอบ 15 ปี

Kristin O’Keeffe Merrick ที่ปรึกษาทางการเงินจาก O’Keeffe Financial Partners ใน Fairlawn รัฐนิวเจอร์ซีย์กล่าวว่าการเพิ่มพันธบัตรลงในพอร์ตโฟลิโอของคุณอาจเป็น “กลยุทธ์” ที่ชาญฉลาดเป็นเวลาหนึ่งหรือสองปีหรือน้อยกว่านั้น

“ฉันไม่คิดว่าสิ่งนี้ควรเกิดขึ้นในพอร์ตการลงทุนของคุณ” เธอกล่าวเสริม “ฉันไม่คิดว่าคุณควรขายพอร์ตหุ้นเพื่อซื้อพันธบัตร”

ทว่านักลงทุนรุ่นเยาว์ได้ปิดบัญชีการลงทุน ทำให้พวกเขาขายได้มากในปีที่ผ่านมา มากกว่ารุ่นอื่นๆ การสำรวจล่าสุดโดย Ally Financial พบว่าเกือบครึ่งหนึ่งของกลุ่มมิลเลนเนียลหรือ 49% ขายเงินลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วนในช่วง 12 เดือนจนถึงเดือนสิงหาคม

จนถึงจุดนั้น มีเพียง 21% ของ Gen X, 17% ของ Gen Z และ 13% ของเบบี้บูมเมอร์ขายเงินลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วน

การสำรวจอีกครั้งหนึ่งซึ่งดำเนินการเมื่อฤดูร้อนปีที่แล้ว พบว่านักลงทุนกล่าวว่าพวกเขาสนใจที่จะถือครองพันธบัตรมากกว่าปีที่แล้ว

เมื่อถามถึงการลงทุนที่ต้องการเป็นระยะเวลาเกิน 10 ปี 9% ของผู้ตอบแบบสอบถามในรายงานความมั่นคงทางการเงิน กรกฎาคม 2565 ของ Bankrate.com ชี้ไปที่พันธบัตร เพิ่มขึ้นจาก 4% ในปีที่แล้ว Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินของ Bankrate.com กล่าวว่า ในขณะที่ Gen Xers และกลุ่ม boomers ที่มีอายุมากกว่าส่วนใหญ่ผลักดันให้มีการเพิ่มขึ้น ความสนใจในพันธบัตรของคนรุ่นมิลเลนเนียลเพิ่มขึ้นเป็น 7% จาก 5% ในปีที่ผ่านมา

McBride กล่าวถึงการเพิ่มขึ้นของพันธบัตรออมทรัพย์ Series I จากปีที่แล้วที่จ่ายมากกว่า 9% “ไม่ใช่ความพึงพอใจหรือความเข้าใจในจักรวาลที่กว้างขึ้นของพันธบัตร” อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นของพันธบัตร I อยู่ที่ 9.62% ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม และอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวจะดำเนินต่อไปจนถึงเดือนตุลาคม

ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่าพันธบัตรอาจมีความซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์น้อย

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความเสี่ยงด้านเครดิตของพันธบัตร ตลอดจนระยะเวลาและความอ่อนไหวของราคาต่ออัตราดอกเบี้ย Merrick กล่าวว่าเป็นเวลาที่ดีในการพิจารณาสินทรัพย์ที่มีรายได้คงที่ตั้งแต่ Treasurys ที่มีความเสี่ยงต่ำไปจนถึงหุ้นกู้ระดับการลงทุนและผลตอบแทนสูง

“พันธบัตรคุณภาพสูงมีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ที่ต่ำกว่า และเป็นผลมาจากความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ที่ต่ำกว่า … ให้ผลตอบแทนน้อยกว่าที่คุณจะทำในพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง ซึ่งมีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้มากกว่า” เธอกล่าว “คุณกำลังรับความเสี่ยงมากขึ้น ดังนั้นคุณจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อยอมรับความเสี่ยงนั้น”

สำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์ที่กำลังมองหาการเติบโต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีเกษียณส่วนบุคคลหรือแผน 401 (k) พันธบัตรไม่เหมาะเป็นการลงทุนระยะยาว Merrick กล่าว กระนั้น เธอเสริมว่า “ถ้าคุณมีเงินสดเพื่อใช้ในการทำงาน” พันธบัตรอาจเป็น “ตัวยึดตำแหน่ง” ชั่วคราวสำหรับเงินนั้น

#SD555 ดัมมี่ #SD555 ดัมมี่ได้เงินจริงสามารถถอนออกได้ #SD555 ดัมมี่ได้เงินจริงถอนได้ #ลงทุนอะไรดี #นักลงทุนมือใหม่